Võib -olla näete vaeva krediitkaardivõlgade või üliõpilasvõlgade all ja proovite välja mõelda, kuidas saate selle ära maksta, et teie rahandus paraneks. Teie võlg võib olla mitu tuhat dollarit või mitusada dollarit, kuid alati peaksite keskenduma sellele, kui kiiresti saate oma võla tasuda. Kiiresti võlgadest vabanemiseks saate koostada võlgade tasumise plaani, astuda samme oma sissetulekute suurendamiseks ja rakendada säästlikumat eluviisi.
Sammud
Meetod 1 /3: Võlgade tasumise plaani koostamine
Samm 1. Koostage eelarve
Alustage eelarve koostamisega, mis loetleb kõik teie igakuised kulud. Seejärel lahutage iga kuu oma kogutuludest oma kulude kogusumma. See annab teile aimu, kui palju tulusid peate kulutuste jaoks eraldama. Teie eelarve peaks sisaldama vajalikke ja vähemolulisi kulusid, näiteks:
- Eluase: see võib olla igakuine üürimakse või igakuine hüpoteegi makse. See on vajalik kulu.
- Toit: see on vajalik kulu ja peaks sisaldama kõiki selle kuu toidukulusid.
- Kommunaalteenused: see peaks sisaldama iga kuu kütte- või elektrikulusid. Samuti peaksite lisama kulud, nagu internet ja mobiiltelefoni arve. Need on ka hädavajalikud kulud, kuigi teil võib olla mõtlemisruumi selle kohta, kui palju te nende asjade eest maksate (nt mobiiltelefoni arve).
- Transport: olgu teil vaja raha gaasi, auto makse või bussipassi jaoks, veenduge, et see oleks teie eelarvesse lisatud.
- Lisad: see peaks hõlmama kõike, mis on "soov" ja mitte "vajadus", näiteks raha kinos käimise, einestamise või uue mängusüsteemi jaoks, mida te tõesti väga tahate … kuid see pole hädavajalik sinu ellujäämine. Peaksite oma eelarves piirama kõiki lisakulutusi, kuna suurem osa teie sissetulekust peaks olema suunatud võla tasumisele.
- Samuti peaksite looma hädaabifondi, mille suurus on kaks või kolm kuud teie olulistest kuludest. Nii on teil vähem kiusatust kasutada esemete eest tasumiseks krediitkaarte ja võite oma eelarvest välja jääva ootamatu arve või tasu korral toetuda oma hädaabifondile.
Samm 2. Tehke nimekiri kõigist oma võlgadest, alates madalaimast kuni kõrgeimani
Olge aus ja lisage kõik võlad, mis teil on, alates krediitkaardivõlgast kuni õppelaenu võlgani. Kirjutage üles oma võla täpne summa, alates madalaimast võlasummast kuni kõrgeima võlasummani. Samuti peaksite teadma iga võla intressimäära.
Näiteks võite krediitkaardi võla väärtuseks määrata 5 556 dollarit, intressimääraga 4,5%. See võib olla teie madalaim võlasumma. Seejärel saate oma õppelaenu võlgnevuseks määrata 25 000 dollarit intressimääraga 2,5%. See võib olla teie kõrgeim võlasumma
Samm 3. Võrrelge oma võlgu igakuiste kulude ja igakuiste sissetulekutega
Kui olete oma võlad loetlenud ja eelarve koostanud, peaksite oma võlasummat võrdlema oma oluliste kulude ja sissetulekutega. Seejärel saate otsustada, kui palju raha saate endale lubada, et oma võlgu iga kuu maha kanda.
Lisage igakuised võlamaksed oma eelarvesse, et oleksite valmis neid iga kuu maksma. Veenduge, et määrate oma võlgnevustele kindla summa, mida saate endale lubada ja mis sobib teie eelarvega
Samm 4. Konsolideerige oma võlad
Vaadake oma võlad üle ja vaadake, kas on olemas viise, kuidas saate oma võlad kokku ühendada, nii et need oleksid võlgu ühele rahastajale või kõik madalama intressimääraga. Teil võib olla krediitkaardivõlg näiteks kahel erineval krediitkaardil. Kasutage teise krediitkaardi võla tasumiseks ühte krediitkaarti (olenevalt sellest, kumb maksab madalamat intressi), konsolideerides sellega oma võla ühele krediitkaardile.
- Seda saate teha ka õppelaenuvõlaga, kasutades oma õppelaenu oma krediitkaartide tasumiseks, jättes sellega tegelemiseks ainult õppelaenu võla.
- Võlgade konsolideerimisest võib olla abi, kui teil on raske meeles pidada iga kuu mitme makse tegemist, kuna see lihtsustab protsessi.
Samm 5. Valige oma strateegia
Kaks võimalust hõlmavad võlgade tasumist esmalt madalaima võlgnetava summaga või oma võlgade „ladderit”, korraldades need alustades kõrgeima intressimääraga võlast ja lõpetades madalaima intressimääraga võlaga. Mõlemal strateegial on oma head ja halvad küljed; otsustage, milline teie olukorrast teile kõige paremini sobib.
- Esmalt oma madalamate võlgade tasumine võib olla suurepärane motivaator, kuna tõenäoliselt maksate kõigepealt väiksemad summad ära ja tunnete saavutustunnet. Seejärel saate olla piisavalt motiveeritud, et liikuda oma nimekirjas allapoole ja asuda järgmisena teise madalaima võlasumma juurde, kuni jõuate oma kõrgeima võlasummani.
- "Redeli" meetod on tõhus, kuna säästate intressimaksete pealt raha ja maksate oma võlad kiiresti ära. Töötate redelil alla, tasudes kõigepealt kõrgema intressimääraga võlad, lõpetades madalaima intressimääraga võlaga.
Samm 6. Pange oma võlgade miinimummaksest maha rohkem
Iga kuu minimaalsete maksete katkestamine pikendab teie võlakohustusi ja tekitab tunde, et jooksete oma kohale, selle asemel, et võlga maha võtta. Püüdke oma võlgade eest maksta rohkem kui minimaalne makse, keskendudes oma jõupingutustele madalaima summaga võlale.
See võib tähendada teie krediitkaardimaksete suurendamist, nii et maksate võlalt 500 dollarit kuus, mitte miinimumsummat 250 dollarit kuus. See võimaldab teil võla kiiremini ära maksta ja olla motiveeritud tasuma ka teisi teie nimekirjas olevaid võlgu
Samm 7. Proovige oma võlgade intressimäärade osas läbi rääkida
Mõned krediitkaardi intressimäärad võivad tunduda võimatult kõrged ja neid on raske ära tasuda. Helistage oma krediitkaardiettevõttele ja arutage võimalust korraldada madalam intressimäär, seda teevad sageli teatud krediitkaardiettevõtted. Kui teil on arvete õigeaegne tasumine hea, võib teie krediitkaardiettevõte teie soovile mõistvam olla.
Võite proovida ka teiste võlgade, näiteks õppelaenu võlgade intressimäärade osas läbi rääkida. Halvim, mida nad saavad öelda, on ei, seega tasub proovida, eriti kui see tähendab, et teil on võlgadest vabanemiseks töötades vähem intresse võlgade tasumiseks
Samm 8. Kasutage oma võlgade tasumiseks ootamatut raha
Kasutage ootamatuid juhuseid ja pange see oma võlgade poole. See võib olla maksutagastus, pärand, võidupanus või isegi loteriipilet. Mida rohkem raha võlgadele panete, seda kiiremini see kaob.
Samm 9. Kaaluge vastastikuse laenamise teenuste kasutamist
Vastastikused laenuteenused võimaldavad üksikisikutel anda tagatiseta laene teistele üksikisikutele, ilma panga või keskmise meheta. Sellised saidid nagu Prosper ja LendingClub võivad teile pakkuda madalamaid intresse kui krediitkaart ja fikseeritud laenumakseid, tavaliselt kolme kuni viie aasta jooksul.
Meetod 2/3: sissetulekute suurendamine
Samm 1. Otsige osalise tööajaga tööd või hooajalist ametikohta
Asuge osalise tööajaga lähedalasuvasse restorani või baari või otsige puhkusehooajaks hooajatööd jaekaubanduses. Seejärel saate võtta osalise tööajaga töölt saadud tulu ja suunata selle raha oma võlgadele.
Samm 2. Muutke hobi kõrvaltegevuseks
Võib -olla armastate kududa ja veedate oma seisakuid teleri ees salle ja mütse kududes või võib -olla on teil kirjutamis- ja toimetamisoskus, mida saate lepingutöötlustööde jaoks rakendada. Töötage oma hobide või oskustega ja proovige nendest raha teenida, kas iseseisvalt sõpradele ja töökaaslastele müügi kaudu või lepingulise saidi kaudu, mis ühendab teid vabakutseliste töökohtade ja võimalustega.
Samm 3. Võtke lisavahetusi või tunde oma olemasoleva töö juurde
Küsige oma ülemuselt või juhendajalt, kas ettevõttel on vaja kedagi, kes võtaks lisavahetusi või -tunde, või kas saate kellegi teise eest katta ja nende lisatunnid kätte saada. Palgatšeki suurendamine iga kuu võimaldab teil oma võlgadele rohkem raha panna.
Samm 4. Küsige oma töökohal palgatõusu
Pöörduge oma ülemuse poole palgatõusu võimaluse kohta, eriti kui olete juba mõnda aega töötanud samal ametikohal või osakonnas ja teil on töötajate töötulemused kõrged. Rääkige oma juhendajaga tunnipalga tõstmisest, kordades, et olete eeskujulik töötaja, kes teeb kõvasti tööd ja on ettevõttele lojaalne.
Meetod 3/3: säästlikum eluviis
Samm 1. Vähendage tarbetuid kulutusi
See tähendab, et vähendate oma kaabli- või mobiiltelefoniarvet iga kuu, ei söö väljas ja jätate hommikukohvi vahele kohalikus kohvikus. Keskenduge ebavajalike kulude kärpimisele, et saaksite selle raha oma võlgadele suunata.
Võib -olla soovite selle kärpimise jaoks määrata ajavahemiku, märkides, et kui vähendate neid kulusid kuueks kuuks kuni aastaks, jõuate teatud rahasummani, mille saate seejärel oma võlgadele rakendada. Pärast aasta möödumist võite aeg -ajalt oma hommikukohvi kulutusi ja eelarvet vabastada
Samm 2. Parandage või taaskasutage esemeid, mitte ostke uusi
Ehkki võib olla ahvatlev katkine või kasutatud ese lihtsalt välja vahetada, peaksite proovima seda üksinda parandada või mingil moel ümber paigutada, et te ei peaks uute esemete peale raha kulutama. See võib olla kõrvaklappide kinnitamine elektrilindiga või katkise kohvimasina parandamine, selle asemel, et kulutada raha uuele. Olge loominguline ja mõelge, kuidas saaksite raha kulutamisest hoiduda ja siiski oma päevaga hakkama saada.
Samm 3. Müüge esemeid, mida te enam ei vaja ega kasuta
Vaadake oma asjad üle ja kaaluge, kas saate müüa asju, mida te enam ei kasuta. Saatke kasutatud riided kohalikku kaubapoodi või müüge riideesemeid või muid kasutatud esemeid veebis. Kui varem kogusite kallist elektroonikat, kaaluge oma kollektsiooni müümist veebis ostjatele ja selle raha kasutamist võlgade tasumiseks.
Samm 4. Võtke võlanõustamine, et oma kulutamisharjumused kontrolli alla saada
Kui näete vaeva oma kulutamisharjumuste kontrolli all hoidmisega, võiksite kaaluda professionaalse võlanõustamise kasutamist. Võtke ühendust krediidinõustamise riikliku fondiga, et korraldada kohtumine krediidinõustajaga, kes aitab teil välja töötada võla tagasimaksmise plaani. Nad võivad küsida teilt oma aja eest ühekordset tasu või kuutasu, kui näete neid sagedamini.
- Võlahaldusfirma abiga saate registreeruda ka võlgade tasumise kavasse. Need on kolmanda osapoole ettevõtted, kes peavad teie võlausaldajatega läbirääkimisi teie intressimäärade, maksete ja mis tahes tasude üle. Tavaliselt peate maksma võlahaldusettevõttele kuutasu, kuid seejärel võtavad nad selle tasu ja maksavad teie võlausaldajatele teie eest.
- Olge ettevaatlik võlgade tagasimaksmise kelmuse ettevõtete suhtes, kes ei ole seaduslikud ega aita teil võlgu tõhusalt tagasi maksta. Vältige ettevõtteid, kes lubavad vähendada teie võlgu olevaid summasid või ettevõtteid, kes võtavad suuri ettemakse.