4 võimalust Roth IRA -le kaasa aidata

Sisukord:

4 võimalust Roth IRA -le kaasa aidata
4 võimalust Roth IRA -le kaasa aidata

Video: 4 võimalust Roth IRA -le kaasa aidata

Video: 4 võimalust Roth IRA -le kaasa aidata
Video: KUIDAS OLLA HEA INIMENE? 2024, Märts
Anonim

Rothi IRA -d (individuaalsed pensionikontod) on kontod, kus väljavõtmine on maksuvaba, samal ajal kui kontole laekuv raha on juba maksustatud. Need sobivad ideaalselt noorematele, madala sissetulekuga töötajatele, kes eeldavad, et pensioniea saabudes on nad praegu kõrgemas maksus. Kuni töötate, saate Roth IRA -le kaasa aidata. Vähem piiranguid ja piiranguid hõlbustab Rothi IRA -sse panustamist kui traditsiooniline IRA. Teie IRA sissemakseid reguleerivad teie perekonnaseis, maksude esitamise viis, muud kontod ja sissetulek.

Sammud

Meetod 1 /4: otsustamine, millal ja kuidas oma IRA -d rahastada

Koguge raha Internetis 11. samm
Koguge raha Internetis 11. samm

Samm 1. Leidke õige aeg panuse tegemiseks

Roth IRA -sse saab antud aastal panuseid teha igal aastal. Lisaks saate oma Roth IRA -sse arvestada enne selle aasta maksude esitamist tehtud sissemakseid.

  • Näiteks kui soovite teha panuse, mis arvestatakse teie eelmise aasta sissemakse limiidi hulka, võite selle teha lisaks käesoleva aasta jaanuarile, veebruarile, märtsile või aprilli algusele (enne maksude tasumist). aega eelmisel aastal.
  • Võib -olla soovite sel aastal teenitud raha kasutada eelmise aasta Roth IRA sissemaksete limiidi jaoks, et täita eelmise aasta limiit enne selle aasta sissemaksete alustamist.
Arendage kriitilise mõtlemise oskusi 27. samm
Arendage kriitilise mõtlemise oskusi 27. samm

Samm 2. Valige, milliste investeeringutega soovite oma IRA üles ehitada

IRA -d võimaldavad teil valida mitmesuguste investeerimisvõimaluste hulgast. ETF -id, aktsiad, võlakirjad, indeksifondid, investeerimisfondid ja annuiteet on vaid mõned IRA investeerimisvõimalustest.

  • Enamik inimesi rahastab oma IRA -d indeksifondide kaudu. Need on eri tüüpi investeerimisfondid, mis minimeerivad teie riski investeeringute mitmekesistamise kaudu.
  • ETF-id on "börsil kaubeldavad fondid". Kuigi neid peetakse sageli indeksifondide tüübiks, on vähemalt üks oluline erinevus. ETF-id kauplevad tavaliselt komisjonivabalt, samas kui indeksfondid võivad olla kauplemiseks kulukad.
  • Ärge investeerige maksuvabastesse vastastikuse võlakirjadesse. Nende dividendid on juba maksuvabad, seega on nende IRA-sse paigutamisel vähe eeliseid.
  • CD -d ja rahaturud on ka IRA investeeringute jaoks halvad valikud, kuna neil on madalad intressimäärad.
  • Finantsplaneerimine on isikupärastatud protsess. Mõelge oma vajadustele ja pöörduge abi saamiseks koolitatud finantsnõustaja poole, kui te pole kindel, millesse investeerida.
Tehke taustakontroll 19. samm
Tehke taustakontroll 19. samm

Samm 3. Tehke oma IRA -sse regulaarselt sissemakseid

Mida rohkem raha kontole panete, seda kiiremini see kasvab. Isegi kui te ei saa maksta maksimaalset võimalikku summat, proovige iga kuu raha kõrvale jätta - näiteks 200 dollarit - kontole sissemaksmiseks. Liitintresside võlu kaudu kasvab teie investeering kiiresti.

Teatage oma pensionist 5. samm
Teatage oma pensionist 5. samm

Samm 4. Panustage IRA võrgus

Interneti -pangandus on lihtne ja mugav viis oma IRA -le raha lisada. Kui pank või maakler, kelle te oma IRA avasite, pakub veebipangandust, küsige IRA -le juurdepääsu kohta teavet veebis. Tehes IRA sissemakseid veebis, saate raha kontole liigutamise protsessi sujuvamaks muuta.

  • Tavaliselt saate oma pangakontolt oma ühekordsed või korduvad maksed oma IRA-sse seadistada.
  • Samuti saate oma telefoni, tahvelarvutit ja sülearvutit kasutada IRA veebipõhiste panuste tegemiseks.
Ütle hüvasti kolleegidega 3. samm
Ütle hüvasti kolleegidega 3. samm

Samm 5. Seadistage automaatsed IRA panused

Kui otsustate oma IRA -le raha käsitsi lisada, võite unustada või kalduda kulutama IRA -le mõeldud raha millelegi muule. Ühe kuu maksete tahtlik vahelejätmine võib põhjustada teise vahelejäänud kuu, seejärel teise jne. Seadistades oma panga või maakleri kaudu oma IRA -sse automaatseid sissemakseid, saate mitte ainult igakuise sissemaksete korraldamise vaeva eemaldada, vaid ka võimaluse, et jätate sissemaksed vahele.

  • Rääkige oma finantsasutusega automaatsete maksete seadistamise protsessist. Tavaliselt vajavad nad teie kontrollkonto numbrit, marsruutimisnumbrit ja panga või krediidiühistu nime.
  • Ärge valige iga kuu oma IRA -le automaatselt rohkem, kui saate endale lubada.

Meetod 2/4: sissemaksete piirmäärade määramine maksude esitamise viisi alusel

Tehke taustakontroll 22. samm
Tehke taustakontroll 22. samm

Samm 1. Analüüsige oma sissetulekut, kui esitate maksud lese, lese või ühiselt

Kui olete lesk või leskate koos abikaasaga ja teie muudetud korrigeeritud brutotulu (MAGI) ületab 183 000 dollarit, kuid on alla 193 000 dollari, vähendatakse teie Roth IRA panust proportsionaalselt teie sissetulekuga. Kui teie MAGI ületab 193 000 dollarit, ei saa te Roth IRA -sse panustada. Kui teie MAGI on alla 183 000 dollari, saate panustada kuni 5 500 dollarit või kogu maksustatavat tulu, eeldades, et see on sel aastal alla 5 500 dollari.

  • Näiteks kui teie MAGI on antud aastal 225 000 dollarit ja esitate ühiselt, ei saa te Roth IRA -sse panustada.
  • Kui teie MAGI on antud aastal 85 000 dollarit ja olete lesk, saate panustada 5 500 dollarit (6 500 dollarit, kui olete 50 -aastane või vanem).
  • Kui teie MAGI on 190 000 dollarit, esitate ühiselt ja olete alla 50 -aastane, vähendatakse teie sissemakse piirmäära järgmiselt. Esmalt lahutate oma MAGI -st 183 000 dollarit. Selles näites võrdub arvutus 7 000 dollariga (190 000–183 000 dollarit). Seejärel jagate selle arvu 10 000 dollariga, mis võrdub.700. Veenduge, et ümardaksite selle kümnendkoha vähemalt kolme kohani. Kui saadud number on 1 või rohkem, sisestage lihtsalt "1". Seejärel korrutage oma kümnendarv 5 500 dollariga, mis võrdub 3 850 dollariga. Järgmisena lahutate 5 500 dollarist 3 850 dollarit, mis võrdub 1 650 dollariga. Veenduge, et ümardate selle numbri 10 dollari täpsusega. Lisaks, kui saadud number on väiksem kui 200 dollarit, sisestage lihtsalt 200 dollarit. Eeldades, et te ei panustanud teistesse IRA -desse, oleks teie praeguse aasta vähendatud sissemaksete limiit 1,650 dollarit.
  • Pidage meeles, et piirangud võivad aasta -aastalt muutuda. Kõige ajakohasema teabe saamiseks pöörduge IRS-i poole.
Kriitilise mõtlemise oskuste arendamine 18. samm
Kriitilise mõtlemise oskuste arendamine 18. samm

Samm 2. Tunnistage, et teie sissetulekud võivad mõjutada teie sissemakse piirmäära, kui esitate maksud abikaasast eraldi

See kehtib isegi siis, kui elasite aasta jooksul koos. Kui esitate sel viisil makse ja teie MAGI on null, saate panustada mitte rohkem kui 5 500 dollarit või kogu maksustatavat tulu (kui see on selle aasta kohta alla 5 500 dollari).

  • Sellel tasemel saavad 50 -aastased või vanemad isikud IRA -sse maksta maksimaalselt 6 500 dollarit. Kui jääte selle maksuklassi alla ja teenite 10 000 dollarit või rohkem, ei saa te Roth IRA -sse panustada.
  • Kui teie MAGI jääb nullist kuni 10 000 dollarini, vähendatakse teie maksimaalset panust 5, 500 dollarilt (või 6 500 dollarist, sõltuvalt teie vanusest) teie MAGI määratud määra võrra.
Arendage kriitilise mõtlemise oskusi 24. samm
Arendage kriitilise mõtlemise oskusi 24. samm

Samm 3. Mõistke, et teie panuse limiit muutub isegi siis, kui teie MAGI on madal

See kehtib juhul, kui esitate makse üksikuna, leibkonnapeana või abieluna, kes ei elanud aasta jooksul üldse koos teie abikaasaga. Kui esitasite sel viisil makse, saate maksta kuni 5 500 dollarit - või 6 500 dollarit, kui olete 50 -aastane või vanem - kui teie MAGI on väiksem kui 116 000 dollarit aastas. Kui teie MAGI ületab 131 000 dollarit, ei saa te Roth IRA -sse panustada. Kui olete tsoonis 161 000–131 000 dollarit, vähendatakse teie maksimaalset panust vähendusarvutuse abil.

Meetod 3/4: vähendatud Roth IRA maksimaalse panuse arvutamine

Tehke oma maksud 18. samm
Tehke oma maksud 18. samm

Samm 1. Arvutage oma vähendatud Roth IRA maksimaalne panus lese, lese või abielupaarina, kes esitab ühise taotluse

Kui esitate maksud lese, lese või abielupaarina, kes esitab makse ühiselt, on teie maksimaalne IRA sissemakse tase erinev sellest, kes esitab makse üksikisiku, leibkonnapea või abielus oleva, maksud abikaasast eraldi. Vähendatud sissemakse arvutamiseks lahutage oma MAGI 183 000 dollarilt ja jagage vahe 10 000 dollariga. Ümardage jagatis vähemalt kolme kümnendkohani. Kui jagatis on suurem kui 1, kasutage järgmise küsimuse jaoks numbrit "1".

  • Korrutage jagatis kas 5, 500 dollari või teie maksustatava hüvitisega aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Lahutage toode 5, 500 dollarist või teie maksustatavast hüvitisest selle aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Ümardage tulemus 10 dollarini. Sisestage 200 dollarit, kui tulemus on väiksem kui 200 dollarit.
  • Võrrelge tulemust järgmise arvutuse vastusega. See lõplik arvutus on number, mille saate, kui lahutate summa, mille panustasite teistele IRAdele sel aastal, 5, 500 dollarist või selle aasta maksustatavast hüvitisest, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Kumb neist kahest arvust on väiksem, on teie Roth IRA vähendatud sissemakse limiit.
  • Näiteks kui teenite 190 000 dollarit, lahutage 183 000 dollarit. See annab 7 000 dollarit. Selle jagamine 10 000 dollariga annab teile 0,700. Eeldades, et teie maksustatav hüvitis ületab sel aastal 5 500 dollarit, korrutage 5 500 dollarit 0,700 -ga. See annab $ 3, 850. Kui teete lõpliku arvutuse ja eeldate, et teil pole muid IRA -sid, lahutate null $ 5, 500 -st, andes $ 5, 500. Kuna $ 3, 850 on väiksem kui $ 5, 500, on teie maksimaalne lubatud IRA panus selle eest maksuaasta on 3,850 dollarit.
Esitage maksude pikendamine 5. samm
Esitage maksude pikendamine 5. samm

Samm 2. Määrake oma Roth IRA maksimaalne sissemakse, kui esitate makse eraldi abikaasalt, kellega aasta jooksul elasite

Kui olete abielus üksikisik, kes elas aasta jooksul koos abikaasaga, kuid esitab makse eraldi, on teie vähendatud IRA sissemakse teistsugune kui lesel, lesel või abielus ja koos abikaasaga abikaasa. Roth IRA vähendatud maksimaalse panuse arvutamiseks jagage oma MAGI 10 000 dollariga. Ümardage jagatis kolme kümnendkohani. Kui jagatis on suurem kui 1, kasutage järgmise küsimuse jaoks numbrit "1".

  • Korrutage jagatis kas 5, 500 dollari või teie maksustatava hüvitisega aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Lahutage toode 5, 500 dollarist või teie maksustatavast hüvitisest selle aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Ümardage tulemus lähima 10 dollarini. Sisestage 200 dollarit, kui tulemus on väiksem kui 200 dollarit.
  • Võrrelge tulemust järgmise arvutuse vastusega. Selles viimases arvutuses lahutate summa, mille panustasite teistele IRAdele sel aastal, kas 5, 500 dollarist või selle aasta maksustatavast hüvitisest, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Võrreldes seda numbrit teisega, valige Roth IRA vähendatud sissemakse limiidi määramiseks kahest madalam.
Võlgadest vabanemine 6. samm
Võlgadest vabanemine 6. samm

Samm 3. Arvutage oma vähendatud Roth IRA maksimaalne panus kõikides muudes olukordades

Kui olete üksik inimene, leibkonnapea või abielus isik, kes esitab oma abikaasast eraldi (ja ei ole maksuaasta jooksul koos abikaasaga elanud), erineb teie sissemakse vähendamise piirmäär sellest abielus olevast isikust, kes elas koos oma abikaasaga igal ajal aastas, kuid esitab eraldi taotluse, lesk, lesk või abielupaar, kes esitavad ühise avalduse. Alustuseks lahutage oma MAGI 116 000 dollarist. Seejärel jagage see arv 15 000 dollariga. Ümardage vastus kolme kümnendkohani. Kui jagatis on üle 1, kasutage järgmise küsimuse jaoks numbrit "1".

  • Korrutage jagatis kas 5, 500 dollari või teie maksustatava hüvitisega aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Lahutage toode 5, 500 dollarist või teie maksustatavast hüvitisest selle aasta kohta, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Ümardage oma tulemus 10 dollarini. Sisestage 200 dollarit, kui tulemus jääb alla 200 dollari.
  • Salvestage ülaltoodud arvutuse number ja võrrelge seda järgmise vastusega. Selles viimases arvutuses lahutate summa, mille panustasite teistele IRAdele sel aastal, kas 5, 500 dollarist või selle aasta maksustatavast hüvitisest, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Võrrelge seda numbrit teisega ja valige kahest madalam, et määrata oma Roth IRA vähendatud sissemakse limiit.

Meetod 4/4: panuse piirmäärade määramine, kui panustate teistele kontodele

Rikkaks saamine 19. samm
Rikkaks saamine 19. samm

Samm 1. Panustage ainult Rothi IRA -desse

Kui panustate Rothi IRA -desse ja te ei tee oma panust traditsioonilistesse IRA -desse, saate panustada maksimaalselt kas 5 500 dollarit või kogu maksustatava teenitud tulu, mille te antud aastal koju tõite (eeldades, et see on alla 5 500 dollari). Kui olete 50 -aastane või vanem, saate maksta maksimaalselt 6 500 dollarit aastas.

Näiteks kui teenisite aastaga vaid 4 000 dollarit, saate panustada mitte rohkem kui 4 000 dollarit, isegi kui saite oma rikkalikult tädilt 6 000 dollari suuruse kingituse

Seadke oma võlad tähtsuse järjekorda
Seadke oma võlad tähtsuse järjekorda

Samm 2. Otsustage, kas investeerida traditsioonilistesse või Rothi IRA -desse

Rothi ja traditsioonilised IRA -d pakuvad erinevaid eeliseid ja puudusi. Investeerimiseks vajaliku IRA tüübi valimine sõltub teie finantsolukorrast ja isiklikest eelistustest. Valiku tegemisel mõelge järgmistele teguritele:

  • Roth IRA sissemaksed ei ole maksust mahaarvatavad ja neil on piirangud. Kui aga teie sissetulekud on piisavalt madalad, et te ei saaks niikuinii piirmäärast rohkem panustada, võib Roth IRA töötada. Lisaks, kui eeldate pensionile jäämisel samasse või kõrgemasse maksuklassi, milles praegu viibite, võib Roth IRA olla teie jaoks parim valik, sest see võimaldab teil maksta kohe arve ja saada oma raha maksuvabalt hiljem. Kui aga ootate pensionile jäädes madalamat maksuklassi, võiksite investeerida traditsioonilisse IRA -sse, et saaksite oma maksukohustuse maha lükata.
  • Samuti peate kaaluma, milline näeb välja teie ülejäänud pensioniportfell. Üldiselt peaks teie pensioniportfell olema mitmekesine, mis tähendab, et teil peaks olema investeeritud nii maksustatavad kui ka maksuvabad kontod. Seega, kui teil on juba maksude edasilükkatud 401 (k), võiksite investeerida Roth IRA-sse, mis maksustatakse ees, mitte tagaküljel.
  • Lisaks pakub Roth IRA suuremat paindlikkust, mis võib teile oluline olla. Erinevalt traditsioonilistest IRA -dest saate oma sissemakseid (kuid mitte sissetulekuid) trahvivabalt tagasi võtta.
Rikka pensionile jäämine 8. samm
Rikka pensionile jäämine 8. samm

Samm 3. Panustage nii Rothi kui ka traditsioonilistesse IRA -desse

Kui teil on nii tavaline kui ka Rothi IRA, on teie maksimaalne sissemakse limiit teistsugune kui juhul, kui keegi panustab ainult Rothi IRA -desse. Kui teil on mõlemat tüüpi IRA -sid, saate maksta maksimaalselt kas 5 500 dollarit või kogu maksustatava teenitud tulu, mille te konkreetsel aastal koju tõite (eeldusel, et kogusumma on väiksem kui 5 500 dollarit), millest on maha arvatud tavaline IRA. Kui olete 50 -aastane või vanem, piirdute maksimaalse sissemaksega 6 500 dollarit aastas, millest on lahutatud traditsioonilise IRA -le tehtud panus.

  • Näiteks kui panustasite oma tavalisse IRA -sse 500 dollarit ja olete 42 -aastane, saate oma Roth IRA -le paigutada ainult 5 000 dollarit, mitte 5 500 dollarit. Kui olete 55 -aastane ja panustasite oma tavalisse IRA -sse 6 000 dollarit, saate sel aastal oma Roth IRA -sse panustada vaid 500 dollarit.
  • Tööandja panus teie tavapärasesse IRA -sse on vastuvõetav ega alanda teie Rothi IRA sissemakse piirmäära.
Rikka pensionile jäämine 5. samm
Rikka pensionile jäämine 5. samm

Samm 4. Tehke kvalifitseeritud reservväelaste panus

Kui olete sõjaväes reservväelane kahe aasta jooksul pärast tegevväelase perioodi lõppu, saate oma panuse anda ajateenistuse ajal teenitud raha kasutades. Raha (kvalifitseeritud reservväe jagamine) võib pärineda mõnelt teiselt IRA -lt või vahenditest, mida palusite oma tööandjal (sõjaväelast) teie palgast maha arvata ja pensioniplaani suunata, sealhulgas 401 (k) või 403 (b). Kui annate oma Roth IRA -sse kvalifitseeritud reservväelase panuse, saate oma panuse piirmäära antud aastal suurendada.

Oletame näiteks, et olete 30-aastane reservväelane ja teenisite 2014. aastal kvalifitseeritud reservväelase jaotuse 2 000 dollarit, võib-olla IRA tagasivõtmise näol. Järgmisel aastal saate oma Roth IRA -le maksta maksimaalselt 7 500 dollarit (2 000 dollarit + 5 500 dollarit)

Video - selle teenuse kasutamisel võidakse YouTube'iga jagada teatud teavet

Näpunäiteid

  • Panuse piirmäärad muutuvad regulaarselt. Vaadake IRS-i veebisaidilt viimaseid sissemaksepiiranguid aadressil
  • Panustage Roth IRA -le raha isegi siis, kui osalete juba tööandja plaanis 401 (k).
  • Võimaluse korral tehke oma kontole regulaarselt sissemakseid. Saate seadistada automaatse makse, mis võimaldab teil raha otse oma pangakontolt IRA -sse üle kanda.

Soovitan: