3 võimalust oma 401K investeeringute haldamiseks

Sisukord:

3 võimalust oma 401K investeeringute haldamiseks
3 võimalust oma 401K investeeringute haldamiseks

Video: 3 võimalust oma 401K investeeringute haldamiseks

Video: 3 võimalust oma 401K investeeringute haldamiseks
Video: Этот рецепт от бабушки всех ошеломил! ❗️Простой сытный ужин! 2024, Märts
Anonim

401 (k) on pensionisäästu plaan, mille sponsoreerib teie tööandja. Plaani 401 (k) väärtus on see, et see võimaldab teil investeerida raha oma pensionifondi enne maksude väljavõtmist. Kui teil on plaan 401 (k), on teil võimalus otsustada, kuidas teie raha eraldatakse. Teisisõnu, saate otsustada, kas investeerite aktsiatesse, võlakirjadesse või rahaturuinvesteeringutesse. Arvestades seda paindlikkust, mõtlevad paljud inimesed, kuidas nad peaksid oma 401 (k) suurused investeeringud eraldama.

Sammud

1. meetod 3 -st: osa 1 /3: oma investeerimisvõimaluste tundmaõppimine

Taotlege lapsetoetust 21. samm
Taotlege lapsetoetust 21. samm

Samm 1. Uurige oma tööandja plaani 401 (k)

Sõltuvalt teie tööandjast on 401 (k) plaanides olulisi erinevusi. Mõned tööandjad panustavad teie pensioniplaani rohkem kui teised, mõned teevad täiendavaid sissemakseid, mis põhinevad kasumi jagamisel, mõned pakuvad laia valikut, kuhu investeerida, mõnel on määratud aeg, mille jooksul peate töötama, enne kui teil lubatakse ettevõtte sissemakseid säilitada ja mõned ettevõtted registreerivad teid automaatselt 401 (k) plaani. Arvestades kõiki neid erinevusi, uurige kõigepealt, mida teie ettevõte täpselt pakub.

Peaksite saama selle teabe oma plaani administraatorilt. Tal on prospekt, mis sisaldab teavet kõigi teie võimaluste kohta

1. rikka pensionile jäämine
1. rikka pensionile jäämine

Samm 2. Otsustage, kui palju raha soovite investeerida

Enamik finantseksperte soovitab teil oma 401 (k) investeerida nii palju raha kui võimalik. Teie raha 401 (k) sisestatud raha on kuni selle väljavõtmiseni maksuvaba, teie ettevõte katab sageli protsendi teie investeeringust ja see on raha, millest saate pensionile jäädes ära elada. Need on tohutud eelised ja neid tuleks võimaluse korral ära kasutada.

  • Vähemalt soovite investeerida nii palju kui vaja, et saada oma ettevõttelt kogu sobiv summa.
  • Oletame, et teie ettevõte pakub 3% vastet. Kui investeerite 3% oma 50 000 dollari palgast, siis 1 500 dollarit. Teie ettevõte investeerib veel 1 500 dollarit. Soovite seda maksimeerida.
  • Muud 401 (k) hüvitised sisaldavad madalamat maksustatavat tulu. Teie maksustatav tulu aasta lõpus on teie palk miinus 401 (k) sissemaksed.
Kriitilise mõtlemise oskuste arendamine 18. samm
Kriitilise mõtlemise oskuste arendamine 18. samm

Samm 3. Pidage meeles, et 401 (k) plaani reguleerivad sissemaksed ja reeglid on piiratud

IRS -il on igal aastal investeeritavale rahasummale piirid ja see näitaja muutub aasta -aastalt. 2015. aastaks saavad alla 50 -aastased investeerida kuni 18 000,00 dollarit aastas ja üle 49 -aastased veel 6 000 000 dollarit rohkem (mida nimetatakse "järelejõudmise panuseks"). Teie investeering ei tohi ületada väiksemat 100% palgast või 52 000 000 dollarit. Seaduse järgi peate maksma oma investeeringult tulumaksu, kui see võetakse 59 1/2 aastaselt tagasi tavalise tulumaksumäära alusel. IRS määrab ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi 10%, kui lisaks võlgnetavatele maksudele jaotatakse raha enne seda vanust.

Meetod 2/3: Osa 2/3: Investeerimisvõimaluste ülevaatamine

Rikka pensionile jäämine 11. samm
Rikka pensionile jäämine 11. samm

Samm 1. Mõelge välja, mis on teie jaoks parim, ja uurige oma võimalusi

Teie otsustada, kuidas teie raha investeeritakse, on oluline, et võtaksite oma investeeringutes aktiivse rolli. Alustuseks tutvuge oma plaani pakutavate investeerimisfondidega. Investeerimisfondi haldavad rahahaldurid ja see on sisuliselt suur rahakogum, kuhu teie raha läheb. Neid rahalisi vahendeid investeeritakse erineval viisil, näiteks USA aktsiatesse, riigivõlakirjadesse, välismaistesse aktsiatesse, kinnisvarasse ja palju -palju muud.

Aktsiate ostmine (algajatele) 1. samm
Aktsiate ostmine (algajatele) 1. samm

Samm 2. Uurige investeerimisfonde üksikasjalikult

Kui otsustate valida investeerimisfondid, millesse te ise investeerite, on oluline, et teeksite põhjalikke uuringuid. Samuti on soovitatav arvestada spetsialistide nõuannetega. Kuigi nad võtavad tasu, võib sedalaadi juhiste hankimine olla seda väärt.

  • Investeerimisuuringute ettevõtted pakuvad põhjalikke andmeid erinevate investeerimisvahendite kohta. Need võivad olla head ressursid konkreetsete fondide kohta harimiseks.
  • Otsustage, kas soovite suurt või väikest fondi, ja pidage meeles, et suurem pole alati parem. Liiga palju raha omavatel fondidel võib olla raske leida uusi ideid, kuidas investeerida. Vastutustundlikud investorid peaksid fondid enne liiga suureks saamist sulgema, kuid ole ettevaatlik.
  • Vaadake numbritest kaugemale. Kui fond on eelmises kontrollis hästi toiminud, veendumaks, et fond on endiselt sama valitsemise all. Võtmehaldur võib olla edasi liikunud, mis tähendab, et fond ei pruugi oma tugevat tootlust jätkata.
  • Vaadake üle kõik fondiga seotud tasud. Fondi juhtimise eest võetav tasu väljendatakse protsentides ja seda nimetatakse kulude suhtarvuks. Tavaliselt on need vahemikus 0,15% (15 baaspunkti ehk "BPS") kuni 2,00% (200 BPS). Aktiivsema juhtimisega fondide tasu on kõrgem. Kui olete sellest valikust huvitatud, veenduge, et see on lisakulu väärt.
  • Eksperdid soovitavad otsida fondi, millel on vähemalt viieaastane kogemus.
  • Otsige koormuseta investeerimisfonde, millel ei ole lisaks fondisiseselt makstud tasudele müügitasu (vahendustasu).
  • Valige odavate indeksifondide olemasolu ja nende tootlus on konkurentsivõimeline kõrgema hinnaga fondidega.
Ostke aktsia ilma börsimaaklerita 4. samm
Ostke aktsia ilma börsimaaklerita 4. samm

Samm 3. Kaaluge sihtkuupäeva pensionifondi, kui te pole huvitatud ulatuslike uuringute tegemisest

Selle valiku korral ei vali te üksikuid aktsiaid ja võlakirju, vaid selle asemel lasete oma investeeringuid juhtida professionaalidel; Tähtis on see, et sihtkuupäeva pensionifond on kohandatud vastavalt teie pensionile jäämise aastale. See on lihtne võimalus, kus peate põhimõtteliselt valima pensionile jäämise aasta.

  • Pensioniaasta valiku korral sisaldab portfell aktsiaid, võlakirju ja muid varasid, mille riskitase vastab teie pensionile jäämise aastate arvule. Tavaliselt suurem risk alguses ja väiksem risk lõpus.
  • Kui valite selle valiku, saate hästi aru, millesse te investeerite. Mõistke eelkõige oma investeeringu jaotust - kas investeerite aktsiatesse, võlakirjadesse, sularahasse või erinevatesse segudesse.
  • Samuti vaadake kindlasti üle kõik fondiga seotud kulud ja tasud.
  • Kui valite sihtkuupäeva pensionifondi, vältige teistesse fondidesse investeerimist. Kogu teie 401 (k) raha läheb sinna; arvestades, et sihtkuupäeva fond hajutab teie investeeringud erinevate aktsiate ja võlakirjade vahel, ei ole vaja oma raha veelgi hajutada.

Meetod 3/3: Osa 3/3: Investeeringute jaotamine

Volikirja ettevalmistamine 2. etapp
Volikirja ettevalmistamine 2. etapp

Samm 1. Teadke oma ajahorisondi

Teie ajahorisont on aeg, mille investeerite oma konkreetse eesmärgi saavutamiseks. 401 (k) puhul investeerite pensionile. Kas jääte pensionile kuude, aastate või aastakümnete pärast? Sellele küsimusele vastamine peaks kujundama seda, kuidas te oma 401 (k) investeeringuid jaotate.

Kasumi arvutamine 6. samm
Kasumi arvutamine 6. samm

Samm 2. Tehke kindlaks, kui palju riski saate vastavalt oma ajahorisondile võtta

Investeeringutega kaasneb alati risk. Mõned inimesed saavad aga endale lubada suure riskiga - kõrge tasu eest investeeringuid rohkem kui teised. Peate teadma, kui palju riski olete valmis võtma. Traditsiooniliselt peaksid inimesed, kellel on pensionini vähem aega, riskima vähem kui need, kellel on rohkem aega.

  • Agressiivsed või kõrgema riskiga investeeringud hõlmavad majanduskasvule suunatud, väikese kapitaliga, arenevate ja piiriturgude aktsiaid. Kaebus kujutab endast potentsiaali suuremaks tootluseks pikemas perspektiivis, samas kui riski kompromissiks on suurem volatiilsus.
  • Konservatiivsed või madalama riskiga investeeringud hõlmavad rahaturu kontosid, hoiusesertifikaate (CD-sid), kõrgekvaliteedilisi lühiajalisi võlakirju või võlakirjafonde, nagu võlakirjad, võlakirjad või võlakirjad.
Rikkaks saamine 13. samm
Rikkaks saamine 13. samm

Samm 3. Mitmekesistage oma 401K portfelli

Paljud eksperdid nõustuvad, et investeerimisel on mängu nimi mitmekesisus. Teisisõnu, pole mõistlik panna kogu oma raha ühte kohta ja kõige parem on paigutada oma raha paljudesse erinevatesse kohtadesse. See tähendab, et peaksite kindlasti investeerima erineva suuruse, riigi ja sektori aktsiatesse, samuti erineva kvaliteedi, tähtaja ja tüüpi võlakirjadesse.

Mõned ettevõtted lubavad oma töötajatel investeerida ettevõtte aktsiatesse. Pidage meeles, et see vähendab mitmekesistumist, kuna investeerimine sellise ettevõtte aktsiasse, millest te juba elatist teenite, suurendab teie üldist riski, kui ettevõttel on rasked ajad või äritegevus lõpetatakse

Video - selle teenuse kasutamisel võidakse YouTube'iga jagada teatud teavet

Näpunäiteid

  • Omandamisgraafik on ajavahemik, mille jooksul osa, mille teie tööandja on pannud ettevõtte kujul kokku, saab täielikult teie omaks. Ühine omandamise ajakava võib olla 25% aastas, nii et kui lahkute ettevõttest enne nelja aasta lõppu, saate ainult osa vahenditest.
  • Kui olete noorem kui 59,5 -aastane ja lõpetate töötamise tööandja juures, kes sponsoreeris teie 401 (k), on teil võimalus oma konto saldo üle kanda individuaalseks pensionilepinguks (IRA) või mõne muu 401 (k) kui olete asunud tööle uude ettevõttesse, mis seda ka pakub. Ümbermineku tegemine ei tekita maksustatavat sündmust, samas kui te peaksite jagama (raha välja võtma), võlgnete nii tavalised maksud kui ka 10% ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi.
  • Kaaluge koostööd finantsplaneerija või investeerimisnõustajaga. Professionaal võib teile nõu anda, millised 401 (k) fondid on teie parimad võimalused. Selliste spetsialistide tasud on erinevad, nii et ka teie uuringud teevad kindlaks, kas soovite ühega koostööd teha ja kas need sobivad.
  • Enne oma 401 (k) säästmisega alustamist veenduge, et hädaabifondis oleks piisavalt raha (3–6 kuud kulusid) ootamatuteks kuludeks, nagu töö kaotamine, haigus, vigastus jne. mis tahes summa, mis on vajalik järgmiste 1, 3 või isegi 5 aasta jooksul kavandatavate lühiajaliste kulude jaoks (näiteks auto ostmine, kodu sissemakse). Kõik summad, mida panustate oma 401 (k), tuleks pidada pikaajaliseks ja neid ei tohi välja võtta enne, kui olete vähemalt 59,5-aastane.
  • 401 (k) vara hoitakse usaldusisikus, ettevõtte varadest eraldi, nii et neid ei saa kasutada ettevõtte juhtimiseks ega ettevõtte võlausaldajad neid nõuda juhul, kui teie tööandja satub rahalistesse raskustesse.

Hoiatused

  • Mitte kõik tööandjad ei paku ettevõttele vastet. Kui teie tööandja seda teeb, saab ettevõtte vaste eemaldada või vähendada.
  • Püüdke oma 401 (k) eraldisi sageli mitte muuta. Enamik fonde võtab teilt muudatuste tegemisel tasu ja soovite enne investeeringute teisaldamist anda oma investeeringutele aega kasvada. Määrake need ja kontrollige seejärel nende toimivust üks või kaks korda aastas, et hinnata, kas oma portfelli tasakaalustada.
  • Pidage meeles, et kunagi pole garantiid, et teenite oma 401 (k) -ga raha. Kuigi enamik eksperte nõustub, et varajase pensionile jäämise säästmine annab teile 20 või 30 aasta pärast korraliku kokkuhoiu, on turg ebastabiilne ja peate aastate jooksul taluma turu tippe ja mõõnaperioode.

Soovitan: