Annuiteet on kindlustusleping, mis vormistatakse investeeringuna. Annuiteedid annavad sissetulekuallikaks perioodilisi makseid annuiteedi või nende kasusaaja jaoks kokkulepitud ajavahemiku jooksul, alustades kohe või mingil hetkel tulevikus. Annuiteedi toimimise mõistmine aitab teil tulevikku planeerida ja muid investeeringuid vastavalt kohandada.
Sammud
Osa 1 /3: Annuiteedi tüübi määramine
Samm 1. Määrake oma annuiteedi väljamakse liik
Kontrollige oma paberimajandust või helistage väljaandvale ettevõttele, et teada saada, kas teie väljamakse on kohene või edasi lükatud. Kui tegemist on kohese annuiteediga, algavad maksed kohe pärast esialgset investeeringut. Kui teil on edasilükatud annuiteet, koguneb see regulaarselt intressimäärasid.
Samm 2. Määrake oma annuiteedi investeerimistüüp
Teie investeering võib olla fikseeritud või muutuv-selle teabe uurimiseks võite vaadata ka oma paberimajandust või helistada selle väljastanud ettevõttele. Fikseeritud annuiteedil on garanteeritud intressimäär ja seega garanteeritud väljamakse. Muutuv annuiteet sõltub suuresti selle aluseks olevate investeeringute tulemuslikkusest ja pakub seetõttu väljamakseid, mis võivad kuude lõikes erineda. Investeeringud valite annuiteedi ostmise ajal. Ka seda annuiteeti maksustatakse edasi.
Samm 3. Teadke oma likviidsusvõimalusi
Kontrollige oma annuiteedilepingut või helistage väljaandvale ettevõttele, et teada saada oma annuiteedi likviidsusvõimalused-sellel võib olla karistusi ennetähtaegse tagasivõtmise eest. Mõned tagasivõtmistrahvidega annuiteedid võivad siiski lubada teil osa ilma trahvita välja võtta, samas kui teised annuiteedid võivad olla saadaval ilma tagasivõtmistrahvita, näiteks alistumata jätmise või tasulise koormusega annuiteedid.
Osa 2/3: Annuiteedi üksikasjade kindlaksmääramine
Samm 1. Uurige välja oma annuiteedi väljamaksevõimalus
Kõige populaarsem väljamaksevõimalus maksab kogu annuiteedi kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, ülejäänud summa makstakse pärast teie surma saajale. Muud võimalused makstakse välja kuni surmani ilma abisaajata või makstakse välja teatud aja jooksul, sealhulgas maksed teie saajale teie surmajärgse perioodi jooksul. Veel üks võimalus maksab abisaajale välja kogu tema eluaja.
Samm 2. Uurige põhisaldot
Teie põhisaldo on summa, mille maksate annuiteedi ostmiseks kas esialgse maksena või igakuise sissemaksena (näiteks oma palgast). Kui teete makseid regulaarselt, peate maksete arvutamiseks küsima jooksva saldo kohta.
Samuti peaksite saama väljavõtteid oma annuiteedi kohta, kus peaks olema kirjas teie põhisaldo
Samm 3. Uurige intressimäära
Annuiteedi ostmisel võite saada garanteeritud minimaalse intressimäära, mis tähendab, et teie intressimäär ei lange kunagi alla selle määra. Vastasel juhul tuleks annuiteedi ostmisel saadud dokumentidesse märkida fikseeritud intressimäär või kui see on muutuv, peaksite saama intressimäära leidmiseks helistada teenusepakkujale või vaadata oma kontot võrgus.
Teie avaldus peaks sisaldama ka teie intressimäära
Osa 3 /3: Maksete arvutamine
Samm 1. Arvutage maksete summa vastavalt teie konkreetsele olukorrale
Oletame näiteks 500 000 dollari suurust annuiteeti 4% intressimääraga, mis maksab järgmise 25 aasta jooksul kindlaksmääratud aastase summa. Käsitsi valem on annuiteediväärtus = makse summa x annuiteedifaktori (PVOA) praegune väärtus.
- Ülaltoodud stsenaariumi PVOA tegur on 15,62208. Seega 500 000 = aastamakse x 15,62208. Aastamakse võrrandi lahendamine annab meile 32 005,98 dollarit.
- Saate maksesumma arvutada ka Excelis, kasutades funktsiooni "PMT". Süntaks on "= PMT (intressimäär, perioodide arv, PresentValue, FutureValue)." Ülaltoodud näite puhul tippige lahtrisse "= PMT (0,04, 25, 500000, 0)" ja vajutage "Enter". Funktsioonis ei tohi olla tühikuid. Excel tagastab väärtuse 32 005,98 dollarit.
Samm 2. Korrigeerige oma arvutust, kui teie annuiteet ei hakka mitu aastat välja maksma
Leidke oma praeguse põhisaldo tulevikuväärtus, kasutades tabelit Tuleviku väärtus, intressimäära, mis koguneb teie annuiteedile praegusest hetkest kuni selle väljamaksmiseni, ja aastate arvu, kuni alustate maksete tegemist. Oletame näiteks, et teie 500 000 dollarit teenib 2% aastaintressi, kuni see hakkab välja maksma 20 aasta pärast. Korrutage 500 000 1,48595-ga vastavalt FV tegurite tabelile, et leida 742, 975. Tulevased väärtused luuakse matemaatiliste võrrandite abil-siit leiate tabeli lingi.
- Leidke Excelis tulevikuväärtus funktsiooni FV abil. Süntaks on "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Lisamaksete muutuja jaoks sisestage "0".
- Asendage see tulevane väärtus oma annuiteedi saldoks ja arvutage makse uuesti valemiga "Annuity Value = Payment Amount x PVOA factor". Neid muutujaid arvestades oleks teie aastane makse 47, 559,29 dollarit.