Krediidianalüütik kogub ja analüüsib klientide finantsandmeid. Need andmed võivad sisaldada kliendi maksete ajalugu, tulusid, sääste ja ostutegevust. Analüütik hindab pärast andmete kogumist teavet ja soovitab, mida oma kliendi kõrval teha. Analüütikud töötavad pankade, eraettevõtete, üksikklientide ja uut laenu otsivate klientide heaks. Haridusnõuded võivad olenevalt värbavast kliendist erineda, kuid tavaliselt on nõutav vähemalt bakalaureusekraad rahanduses, raamatupidamises või sarnases valdkonnas.
Sammud
Osa 1 /3: Õige hariduse saamine
Samm 1. Otsige bakalaureusekraadi õiges valdkonnas
Ettevõtted, kes palgavad krediidianalüütikud, eelistavad, et teil oleks kraad, mis on spetsialiseerunud ühele või mitmele valdkonnale, sealhulgas: raamatupidamine; rahandus; suhete analüüs; statistika; majandus; arvutus; finantsaruannete analüüs; ja riskihindamine. Nende teemade kombinatsioonid on vajalikud kliendi ärikeskkonna hindamiseks. Otsige oma piirkonnas akrediteeritud programme, mis pakuvad kraadi nendes piirkondades.
Samm 2. Otsige koole, kus on töö- ja õppimisvõimalused
Krediidianalüüs on töö, mis sõltub suuresti nii kogemustest kui ka finantskoolitusest. Küsige huvipakkuvatelt koolidelt, kas nad pakuvad praktilist kogemust kas tööõpinguteks või partneriks piirkonna ettevõtetega. See võib aidata kaasa ka töölevõtmisele hiljem.
Samm 3. Osale finantskursustel
Veenduge, et teie kraad sisaldab palju klasse, mis hõlmavad õigeid materjale. Soovite võtta selliseid klasse nagu juhtimisarvestus, juhtimisökonoomika, eelarvepoliitika, rahapoliitika, finantsjuhtimine, rahaturud, kapitaliturud, kapitali eelarvestamine, investeeringute rahastamise analüüs, portfellihaldus, optsioonianalüüs, tuletisinstrumendid, ökonomeetria ja rahandus kvantitatiivne analüüs.
Samm 4. Töötage kooli ajal
Hankige rahaline töö, olenemata sellest, kas kool pakub teile rahalist töövõimalust või mitte. Otsige kohalikke pankasid, investeerimisühinguid või vaadake, kas teie koolis on tööhõiveamet. Otsige positsioone saadaolevates arvetes, raamatupidamises, krediiditaotluste töötlemises vms. Need töökohad võivad teie kogemusi finantsandmetega täiendada ja hiljem tööavalduste CV -le lisada.
Osa 2/3: Õigete sertifikaatide saamine
Samm 1. Hankige oma krediidianalüütiku sertifikaat
See ei ole nõue, kuid tööandjad eelistavad seda mõnikord isegi pärast seda, kui analüütikul on bakalaureusekraad ja töökogemus. Koolituskursused ja tegeliku testi leiate riikliku krediidianalüütikute assotsiatsiooni (NACA) kaudu. Peate läbima 12, 24 või 36 tundi veebikursusi, mis hõlmavad krediidianalüüsi põhitõdesid, läbima taustakontrolli, säilitama eetika ja olema heas mahus NACA liige.
- Tundide erinevuse põhjus sõltub analüütiku suurenevatest kogemustest ja soovitud kõrgema taseme (kolm taset) sertifitseerimisest.
- NACA -l on ka krediidianalüütiku tööpakkumised.
Samm 2. Hakka tellitud finantsanalüütikuks
Finantsanalüütikuks (CFA) saamine on finantsanalüütikute jaoks väga ihaldatud terviklikkuse ja pädevuse märk. CFA määramised nõuavad kolmeastmelise testi läbimist, mis hõlmab muu hulgas raamatupidamist, majandust, eetikat, rahahaldust ja turvaanalüüsi. Teil peab olema juba bakalaureusekraad ja teil peab olema nelja -aastane finantskarjääri kogemus. Seejärel taotlete CFA instituudi kaudu. CFA Instituut võimaldab teil enne eksamite sooritamist programmi ajal tööd teha.
- Programm võib kesta neli aastat, kuue kuu pikkune ettevalmistus, mis tavaliselt on vajalik iga eksami jaoks.
- CFA võimaldab teil mõnikord täita nelja -aastase kraadi sisseastumisnõude, kui ühendate kogemused ja hariduse. See eeldab, et finantstöö oli täiskohaga ametikoht.
Samm 3. Hakka krediidiäripartneriks
Krediidiettevõtte (CBA) määramine saavutatakse kursustöö lõpetamisega riikliku krediidijuhtimise assotsiatsiooni (NACM) kaudu või selle heaks kiitnud. CBA võib aidata saada tööd krediidihaldussektoris.
Samm 4. Võtke kursused, et saada CBA -ks
Need kursused keskenduvad põhilisele finantsarvestusele, krediidipõhimõtetele ja finantsaruannete analüüsile. Ärakirjad, mis näitavad edukat lõpetamist (C-hinne või parem), esitatakse NACMile koos kolmetunnise eksami (125–150 küsimust), taotluse (sisaldab haridust), kokkuvõtte ja karjääriplaanidega, et saada CBA nimetus.
- NACM -i eksamiküsimused on tavaliselt tõesed/valed ja valikvastustega. Mõnikord nõuab eksam ka taotlejalt bilansi või muu finantsdokumendi koostamist. Taotlejad peavad läbima 70 protsenti õigesti. Testi tehakse kolm korda aastas: mais, juulis ja novembris. Õppejuhendid ja praktikatestid on saadaval NACMi veebisaidil.
- Mõned praegused tasud hõlmavad 225 dollarit NACM-i liikmetele ja 325 dollarit mitteliikmetele rakenduse jaoks, mis sisaldab eksamit. Eksami kordamine maksab 55 dollarit. NACM -i isikliku faili loomine riiklikus haridusosakonnas maksab liikmetele 175 dollarit või mitteliikmetele 275 dollarit.
- CBA saamiseks ei nõuta töökogemust.
Samm 5. Hankige krediidiettevõtte nimetus
Krediidiettevõtte (CBF) määramine põhineb NACM -i CBA sertifikaadil, kuid lisab teie professionaalsele repertuaarile teadmised äri-/krediidiseadustest. CBF-i taotlustasud on NACM-i liikmetele 275 dollarit ja mitteliikmetele 425 dollarit. CBF -i eksamite kordus maksab 80 dollarit. Sertifitseeritud krediidijuhi (CCE) määramine tugineb veelgi NACMi CBA ja CBF nimetustele, kuid esindab märkimisväärselt rohkem kogemusi ja laiaulatuslikke teadmisi-10-15 aastat professionaalset finantstööd.
Pange tähele, et CCE jaoks pole praktikatesti. Taotlustasud on 375 dollarit NACM-i liikmetele ja 525 dollarit mitteliikmetele, kellel on kohustuslik uuesti sertifitseerimine iga kolme aasta tagant (kuni 60-aastaseks saamiseni või 55-aastaseks saamiseni ja pensionile jäämiseni), mis maksab 150 dollarit
Osa 3 /3: Töö tegemine
Samm 1. Proovige ülesandeid, mis aitavad üksikuid kliente
Krediidianalüütikud teevad oma klientide jaoks iga päev palju töid. Kasutate kord palgatud oskusi krediidiandmete hindamiseks, finantsaruannete töötlemiseks, laenuriski määramiseks ja laenudokumentide täitmiseks. Teiste klientide puhul saate analüüsida aruandeid, et soovitada makseplaane, ja vahetada klientide ja agentuuride vahel krediiditeavet.
Näiteks võite saada tööd pangas, kus olete regulaarselt heaks kiitnud (või keeldunud) kohalike elanike laene. Seejärel võite vastutada pangapoolsete laenupaberite täitmise eest
Samm 2. Tehke tööd äriklientidele
Äriklientide jaoks saate arvutiprogrammidega koostada finantssuhteid, aidata parandada kaubanduslikke tarneahelaid, hallata müügi- ja turundusosakondi, tagada ettevõtete õigeaegne maksmine ja vähendada krediidiriski. Teenuse lõpus saate tegeleda tehingute kontrollimisega ja lahendada vaidlusi. Mõnikord teete seda üksi ja mõnikord meeskondades.
Näiteks võite saada tööd krediidiliiduga ja vastutada kohaliku rõivatootja töötajate vaidluste lahendamise eest. Siin saate kasutada tööstuse õppimise oskusi
Samm 3. Otsige tööd õigetele valdkondadele
Laiahaardeline rahandusharidus on valmistanud teid ette krediidianalüütikuna töötamiseks paljudes valdkondades. Võite otsida järgmisi positsioone: hoiuste krediidivahendus; kommertslaenude analüüs; hoiustevaba krediidivahendus; ettevõtete juhtimine; rahandusasutused (pangad); kinnisvara üürileandjad; finantsinvesteeringud; väärtpaberite ja kauba lepingute vahendamine ja vahendamine; kindlustusega seotud tegevused; autotootjad; automüüjad; autode krediidi- ja laenuosakonnad; jaekaupluste krediidiosakonnad; ja muud ettevõtte krediidiosakonnad. Kasutage sertifitseerimisasutuste töölaudu.
Samm 4. Olge tööl hoolas
Krediidianalüütikud peavad olema hoolsad või pöörama tähelepanu detailidele. Peate veenduma, et aruannetes või tululehtedel pole puudu numbreid, raha, rahalisi märkmeid jms. Peate maksete ja rahavoogude kohta täpset arvestust pidama, nii et teie soovitused põhineksid teie klientide täielikul teabel.
Samm 5. Täiustage oma kvantitatiivse analüüsi oskust
See on teie võime mõista numbrikomplekte. Teile esitatakse iga päev palju andmekogumeid krediidiaruannetest palgaarvestusteni, ostuajalugu jms. Peate suutma neid numbreid vaadata ja andmete tõlgendamiseks kasutama oma finantsharidust.
Samm 6. Kirjutage ja rääkige inimestega selgelt
See peaks toimuma teie finantsvaldkonnas ja väljaspool seda. See on eriti oluline neile, kes ei saa aru majanduslikust kõnepruugist. Kuigi teie finantsettevõtte ülemused võivad äritingimustest aru saada, ei pruugi teie klient neist üldse aru saada. Teil on vaja viis keeruliste finantsdiagrammide ja analüüside tõlkimiseks selgelt sõnastatud selgitusteks vestluses või kirjalikus vormis.
Samm 7. Õppige teisi tööstusharusid
See aitab kaasa finantsandmetele, mis võivad olla olulised konkreetsetele ettevõtetele, nagu energia või tekstiil. Kui saate krediidiandmeid teatud majandussektoritest, siis soovite teada nende sisemist toimimist, et rakendada teie soovitusi selle sektori jaoks praktilisel viisil.
Selle näiteks võib olla õlitööstus. Kui teete naftaettevõtte krediidianalüüsi, siis soovite paremini teada nende tootmismeetodeid, et saaksite soovitada muudatusi, mis võtavad arvesse nende täiustamisprotsessi, puurimiskulusid, keskkonnatingimusi ja poliitilist olukorda
Samm 8. Olge valmis mitmeks ülesandeks
Projektide tõhus lõpetamine on krediidianalüütiku hea oskus. Tõenäoliselt on teil palju kliente, kellel on töödelda arvukalt finantsaruandeid. Peate otsustama, millisel kliendil on kõige pakilisem tähtaeg, millisel kulub kõige kauem aega, ja kiirendage töökoormust iga kliendiga töötamiseks antud ajaga.
Samm 9. Töötage finantstarkvaraga
Ka finantstarkvaraga töötamise kogemus on praegu väga oluline. Tavalised arvutustabelitarkvarariistad, nagu Microsoft Excel, esitlustarkvara, veebikoosoleku tööriistad ja mobiilirakendused, on kõik head tehnoloogiad, millega end mugavalt kasutada. Suudate sammu pidada suurte finantsandmete kogustega, neid korraldada ja tõhusamalt paljudele inimestele edastada.
- Paljudel nendel tarkvarapakettidel on õpetused, mida tasub läbi vaadata, kui olete programmiga täiesti tuttav.
- Paljudel neist programmidest on ka versioonid „kodu”, „kontor” või „professionaalne”. Nendel on aktiveeritud erinevad funktsioonid ja nende kasutamiseks võib tulla piiratud aeg või mitte. Küsige oma tööandjalt, kas saate parema versiooni koopia koju viia.
Samm 10. Taotlege tööd
Pange oma koolitus, finantsalane töökogemus ja sertifikaadid oma CV -sse. Kandideerimisel saatke need oma töödesse. Kandideerige pankade, investeerimisühingute, kinnisvarafirmade, automüügiettevõtete, kaubamajade kodukontorite, reitinguagentuuride poole ja otsige sarnaseid ametikohti veebipõhistest töölaudadest. Kirjeldage oma kaaskirjas oma oskusi üksikasjalikumalt. Esitage oma ärakirjad koolist ja viited, kui seda palutakse.
USA tööstatistika büroo (BLS) ennustab, et finantssektori üldised positsioonid kasvavad aastatel 2004-2014 10-20 protsenti. Palgad on osariigiti väga erinevad, kuid jäävad vahemikku 60 000–100 000 dollarit
Näpunäiteid
- Mõned ettevõtted pakuvad töökohal koolitust, et kinnitada teid analüütiku ametikohale, kui teil pole rahanduspõhist kraadi. Siiski võite vajada bakalaureuse- või magistrikraadi mõnes muus valdkonnas.
- Krediidianalüütik võib teenida 60 000–100 000 dollarit aastas.
Hoiatused
- Krediidianalüüs on stressirohke töö, mille üksikisiku või kogu ettevõtte rahaline heaolu sõltub teie otsustest.
- Sertifikaatide tasud võivad olla kõrged, nagu ka nende kättesaamiseks kuluv aeg.