Järelmaks, näiteks laenu eest igakuiselt makstav järelmaks, makstakse laenuandjale välja koos intresside ja finantstasudega. Tavaliselt on igakuised järelmaksuga laenud suuremate ostude jaoks, nagu seadmed, autod või muud suured varaostud. Maksed arvutatakse võrdse igakuise osamakse (EMI) meetodi abil. Seda on lihtne rakendada ja saate kasutada veebikalkulaatoreid, arvutustabeli programmi, näiteks Excelit, või teha seda käsitsi.
Sammud
Meetod 1 /3: makse arvutamine käsitsi
Samm 1. Leidke oma laenuteave
Laenuteave on teie laenudokumentides. Kui hindate makseid enne laenu taotlemist, võite lihtsalt lisada hinnangud. Kui teil on probleeme üksikasjade leidmisega, rääkige laenuandjaga.
- Pange tähele, et tavaliselt ei kuulu maks laenupõhimõtte hulka, välja arvatud juhul, kui see on konkreetselt laenu sisse arvestatud. On kahte tüüpi makse. Üks on kinnisvaramaks ja teine võõrandamismaks. Kumbki pool võib maksta kumbagi maksu.
- Ameerika Ühendriikides kinnisvara sulgemisele mittekuuluvate kinnisvaraobjektide eest maksab müüja üldjuhul võõrandamismaksu, mõnede sulgemiste puhul ostja. Mõlemad pooled maksavad tavaliselt oma proportsionaalse osa kinnisvaramaksust, mis tuleb tasuda kuni müüja müügi kuupäevani ja alates ostja müügi kuupäevast.
- Laenuandja saab need maksud laenu sisse kanda, kui kinnisvara hindab piisavalt kõrgeks, et võimaldada piisavalt omakapitali või kui sissemakse on piisav, et need sisse nõuda ja nõutav summa oleks veel laekunud.
Samm 2. Õppige oma makse arvutamiseks võrrandit
Osamakselaenu kuumakse leidmise võrrandit nimetatakse võrdse igakuise osamakse (EMI) valemiks. See on määratletud võrrandiga Kuumakse = P (r (1+r)^n)/((1+r)^n-1). Teised loetletud meetodid kasutavad ka kuumakse arvutamiseks EMI -d.
-
r: intressimäär. See on igakuine laenuga seotud intressimäär. Teie aastane intressimäär (tavaliselt nimetatakse krediidi kulukuse aastamääraks või aastaseks protsendimääraks) on loetletud laenudokumentides. Vajaliku igakuise intressimäära saamiseks jagage aastane intressimäär 12 -ga.
Näiteks jagatakse 8% aastane intressimäär 12 -ga, et saada igakuine intressimäär 0,67%. Seejärel väljendatakse seda võrrandi kümnendkohana, jagades selle 100 -ga järgmiselt: 0,67/100 = 0,0067. Seega on nendes arvutustes kasutatav igakuine intressimäär 0,0067
- n: maksete arv. See on laenuperioodi jooksul tehtud maksete koguarv. Näiteks kolmeaastase laenu korral, mida makstakse iga kuu n = 3 x 12 = 36.
- P: Printsipaal. Laenusummat nimetatakse põhiosaks. See on tavaliselt ostetud vara lõpphind pärast maksude mahaarvamist, mis on maha arvatud sissemaksed.
Samm 3. Ühendage oma andmed võrrandiga
Ülaltoodud näites n = 36 kasutame igakuiseks intressimääraks 0,67% (alates 8% aastas) ja põhisummat 3 500 dollarit. Selle täitmine, igakuine makse = $ 3, 500*(0,08 (1+0,0067)^36)/((1+0,0067)^36-1). Kirjutage valem oma numbritega välja isegi siis, kui tunnete end sellega töötades mugavalt. See võib kõrvaldada lihtsad matemaatilised vead.
- Lahendage kõigepealt sulud. Lihtsustage võrrandi esimene osa $ 3, 500*(0,0067 (1,0067)^36)/((1,0067)^36-1).
- Käsitlege eksponente. Sellest saab siis $ 3,500*((.. 0067 (1.272)/(1.272-1))
- Lõpeta sulgudes olevad osad. Selle tulemuseks on $ 3,500*(0,008522/0,272)
- Jagage ja korrutage ülejäänud. Tulemuseks on 109,66 dollarit.
Samm 4. Mõista, mida see number tähendab
Selles näites andis valem makse 109,66 dollarit. See tähendab, et teete meie näite põhjal 36 võrdset makset 109,66 dollari eest 3 500 dollari suuruse laenu eest 8% intressimääraga. Proovige mõnda numbrit muuta, et mõista erinevate intressimäärade või laenuperioodi mõju igakuisele maksesummale.
Meetod 2/3: Exceli kasutamine
Samm 1. Avage Microsoft Excel
Samm 2. Tuvastage oma laenuteave
See on osa mis tahes meetodist, mida kasutatakse järelmaksuga laenu makse arvutamiseks. Peate teadma rahastatud kogusumma või põhisumma, maksete arvu ja intressimäära. Kirjutage need alla või sisestage need Exceli lahtritesse, et neid hiljem kasutada.
Samm 3. Valige lahter, kuhu soovite makse teha
Lahtril, millele Excelis klõpsate, pole tähtsust, kui te ei soovi teavet kindlas kohas. See põhineb kasutaja eelistustel.
Samm 4. Kasutage PMT valemit
Tippige lahtrisse, kuhu soovite makse loetleda, märgi = või klõpsake Excelis nuppu fx. Fx -nupp asub ekraani ülaosas esmase tööriistariba all, kui te pole Excelit kohandanud.
Samm 5. Valige käsitsi või dialoogiboksi abiga sisestamine
Kui klõpsate nuppu fx, sisestage otsingukasti PMT ja valige funktsioon PMT. See avab teabe sisestamiseks dialoogiboksi. Samuti saate valida andmete käsitsi sisestamise võrrandisse “= PMT (määr, Nper, praegune väärtus, tuleviku väärtus, tüüp)”. Kui vajate abi valemi meeldejätmisel, on parem klõpsata nupul fx.
Samm 6. Sisestage teave hüpikaknasse
Kui klõpsate nuppu fx ja valite PMT, sisestate selle dialoogiboksi teabe.
- Intressimäär on igakuine muudetud intressimäär ja see on meie näites 0,67%. See on 8%aastane intressimäär, mis on laenupaberites või dokumentides toodud krediidikulukuse aastamäärana, jagatuna 12 -ga (8%/12 = 0,67%). See tuleb väljendada ka kümnendkohana, jagades arvu 100 -ga, seega on see võrrandis kasutamisel 0,67/100 või 0,0067.
- Nper on laenuperioodide arv. Nii et kui see on 3 -aastane laen, mida makstakse igakuiselt, siis 36 makset (12 x 3 = 36).
- Pv on laenu nüüdisväärtus või summa, mida laenate, eeldame uuesti $ 3, 500.
- Fv on laenu tulevikuväärtus 5 aasta pärast. Tavaliselt, kui kavatsete kogu väärtuse ära maksta, sisestatakse see väärtuseks 0. On väga vähe juhtumeid, kui te ei paneks sellesse kasti "0". Rendileping on erand, kus Fv on vara jääkväärtus.
- Tippige, et enamikul juhtudel võite selle tühjaks jätta, kuid seda kasutatakse arvutuse muutmiseks, kui teete makse perioodi alguses või lõpus.
- Kui sisestate selle Exceli lahtrisse ilma dialoogiboksi fx kasutamata, on süntaks = PMT (määr, Nper, PV, FV, tüüp). Sel juhul “= PMT (0,0067, 36, 3500, 0)”.
Samm 7. Lugege tulemust:
Selle tulemuseks on 109,74 dollari suurune makse. See tuleb välja negatiivse arvuna, kuna maksate raha selle saamise asemel. Kui soovite märgi positiivsele numbrile lülitada, sisestage -$ 3, 500 asemel $ 3, 500 PV jaoks.
Meetod 3/3: veebikalkulaatori leidmine
Samm 1. Otsige järelmaksuga laenumakse kalkulaatorit
Seda otsingut saate teha Google'i, Bingi või oma lemmikotsingumootori kaudu. Valige hea mainega veebisait, mis ei küsi isiklikku teavet. Sellele profiilile sobivad paljud hõlpsasti kasutatavad.
Samm 2. Leidke vajalik teave
Igaüks neist töötab natuke erinevalt, kuid nad kõik küsivad sama teavet. Laenudokumentides on kirjas intressimäär, laenusumma ja maksete arv.
Kui hindate laenu makseid, mida kaalute, sisaldavad paljud saidid ka seda tüüpi laenu tõenäolisi intressimäärasid
Samm 3. Sisestage teave
Sisestage teave laenukalkulaatori lahtritesse või lahtritesse. Iga sait töötab natuke erinevalt, kuid peaaegu kõik muudavad andmete sisestamise lihtsaks.
Samm 4. Leidke tulemus:
Pärast andmete sisestamist annab kalkulaator teie laenu kuumakse. Alati on mõistlik seda üle kontrollida ja veenduda, kas see on mõistlik. Kui 12 -kuuline laen on 1 000 dollarit 5% intressimääraga, pole 500 -dollarine kuumakse mõttekas. Kui te pole milleski kindel, kontrollige numbri kinnitamiseks teist saiti.
Samm 5. Reguleerige sisendeid
Proovige muuta mõningaid esialgseid andmeid, näiteks intressimäära või laenusummat, et mõista, kuidas igaüks mõjutab kuumakset. See muudab teid palju targemaks tarbijaks, kui otsite endiselt laenu.
Näpunäiteid
- Kalkulaatorid ja valemid võivad töötada ka vastupidises suunas. See on kasulik, et välja selgitada, kui suurt laenu saate endale lubada kuueelarvega. Sellisel juhul sisestate soovitud makse summa, intressimäära ja igakuiste maksete arvu ning see ütleb teile laenusumma.
- Laenude võrdlemisel on kõige parem vaadata intressi asemel pigem seda, milline on APR -i määr. Krediidikulukuse määra määravad kõik laenutasud ja see on tegelik intressimäär.